I denna guide går vi igenom allt om billån för företag, från olika lånetyper och kostnader till hur du maximerar de ekonomiska fördelarna för din verksamhet. För artikeln har vi intervjuat Rebecka Svensson som är billånsexpert på Bästbillån.com.
Vad är ett billån för företag?
Ett billån för företag är en finansieringslösning som hjälper företag att köpa bilar utan att tömma kassan. Det finns olika typer av lån med varierande villkor och räntor. Rebecka Svensson berättar det de vanligaste typerna av billån är billån med säkerhet, som är traditionella billån, och att använda privatlån för att ta billån utan kontantinsats/säkerhet.
Typer av billån för företag
Säkrade billån använder bilen som säkerhet och erbjuder ofta lägre räntor, mellan 3-8%. Ni måste vanligtvis köpa bilen genom en auktoriserad handlare. Osäkrade billån har högre räntor, oftast 5-15%, men kräver inte att bilen används som säkerhet. Dessa lån kan dock kräva personlig borgen.
Flexibla lånelösningar finns också tillgängliga. Exempelvis erbjuder vissa långivare lån med löptider från 24 till 84 månader. Detta ger er möjlighet att anpassa lånet efter företagets ekonomiska situation.
För att få ett billån för företag behöver ni vanligtvis vara registrerade som företag och ha en affärsplan. Vid säkrade lån krävs ofta en kontantinsats på minst 20%. Processen innebär att långivaren köper bilen via en auktoriserad handlare, och ert företag betalar sedan ränta och amorteringar enligt överenskommelse.
Fördelar med att ta billån som företag
Att ta billån för ditt företag kan vara ett smart ekonomiskt val. Du får möjlighet att sprida ut kostnaderna för bilen över en längre period, oftast mellan 36 och 60 månader. Detta hjälper er att behålla en bättre likviditet i företaget.
En annan fördel är de skattemässiga fördelarna. Ni kan göra avdrag för 30% av räntekostnaderna, vilket kan minska er totala skattebörda. Detta gör billånet till en mer kostnadseffektiv lösning för många företag.
Billån för företag erbjuder ofta lägre räntor jämfört med andra typer av företagslån. I genomsnitt ligger räntan runt 4,5%, vilket kan spara er pengar över tid. Dessutom blir bilen företagets egendom när lånet är återbetalt.
Här är några viktiga fördelar med billån för företag:
- Bättre likviditet genom att sprida ut kostnaden
- Skattemässiga avdrag på räntekostnader
- Lägre räntor än många andra företagslån
- Äganderätt till bilen efter avbetalning
- Enklare budgetering med fasta månadskostnader
Nackdelar och risker att överväga
När ni överväger billån för ert företag finns det några viktiga nackdelar och risker att tänka på. En stor utmaning är kontantinsatsen. Ni behöver ha minst 20% av bilens värde tillgängligt för att få ett säkerhetslån. Detta kan vara en betydande summa för många företag.
Räntekostnaderna kan också bli höga, särskilt för nystartade företag. Ni kan förvänta er ett räntepåslag på 2-5% jämfört med etablerade företag. Det innebär högre månadskostnader under hela låneperioden.
Var försiktiga med kreditupplysningar när ni jämför lån. Varje upplysning kan sänka er kreditvärdighet med cirka 5 poäng. För många förfrågningar på kort tid kan göra det svårare att få lån godkända i framtiden.
Tänk även på bilens värdeminskning. En ny bil kan tappa 15-25% av sitt värde redan första året. Efter tre år har värdet ofta minskat med hälften. Detta påverkar både återförsäljningsvärdet och er möjlighet att byta in bilen.
Att ta ett billån innebär ett långsiktigt ekonomiskt åtagande för ert företag. Ni binder upp kapital som kunde använts till andra investeringar. Överväg noggrant om billånet verkligen är det bästa alternativet för er verksamhet just nu.
Så ansöker företag om billån
Att ansöka om billån för ditt företag är en enkel process med några viktiga steg. Det finns också några grundläggande krav du behöver uppfylla för att få lånet godkänt.
Steg-för-steg-process
Börja med att jämföra olika långivare. Titta på 3-5 olika alternativ för att hitta bästa villkoren. Många jämförelsesajter kan hjälpa dig med detta.
När du valt långivare behöver du samla ihop nödvändig dokumentation. Ha de senaste två årens bokslut redo, samt en affärsplan som visar företagets framtidsutsikter.
Skicka in din ansökan med all dokumentation. De flesta långivare ger besked inom 24-48 timmar. Var beredd att svara på eventuella följdfrågor snabbt för att påskynda processen.
Krav för godkänd ansökan
För att få billån godkänt måste ditt företag uppfylla vissa grundkrav. Du behöver ha ett registrerat aktiebolag eller enskild firma. Företaget ska ha varit aktivt i minst 12 månader.
En viktig punkt är att företaget inte får ha några obetalda skulder hos Kronofogden. Detta visar på god betalningsförmåga.
Tänk på att en ny bil tappar 15-25% i värde under första året. Detta kan påverka lånevillkoren. Överväg om en begagnad bil kan vara ett bättre val för företagets ekonomi.
Billån vs företagsleasing: Jämförelsetabell
När du ska skaffa bil till ditt företag har du två huvudalternativ: billån eller företagsleasing. Här är en jämförelse som hjälper dig förstå skillnaderna.
Faktor | Billån | Företagsleasing |
Ägande | Ni äger bilen | Ni hyr bilen |
Månadskostnad | Oftast lägre | Vanligtvis högre |
Skatteavdrag | Ränta och avskrivningar | Hela leasingavgiften |
Flexibilitet | Mer flexibelt | Bundet till avtal |
Med billån blir ni ägare till bilen efter att lånet är återbetalt. Månadskostnaden är ofta lägre, med räntor mellan 3-8%. Ni kan göra avdrag för räntekostnader och värdeminskning.
Företagsleasing innebär att ni hyr bilen under en bestämd period. Månadskostnaden är vanligtvis högre eftersom den inkluderar bilens värdeminskning. Fördelen är att ni kan dra av hela leasingavgiften som en kostnad i verksamheten.
Billån ger er mer flexibilitet. Ni kan sälja bilen när ni vill eller betala av lånet i förtid. Med leasing är ni bundna till avtalsperioden, oftast 3-4 år.
Valet mellan billån och leasing beror på era behov. Tänk på hur länge ni vill ha bilen, hur mycket ni kommer köra, och vilka skattefördelar som passar ert företag bäst.
Vad kostar ett billån för företag?
När ni tar ett billån till ert företag är det viktigt att förstå kostnaderna. Räntorna för billån för företag varierar vanligtvis mellan 3% och 15%, med ett genomsnitt på omkring 4,9%. Den exakta räntan beror på ert företags kreditvärdighet och marknadssituationen.
Utöver räntan tillkommer ofta en uppläggningsavgift. Denna avgift ligger vanligtvis på 1-3% av lånebeloppet. För ett lån på 500 000 kr kan ni alltså förvänta er en uppläggningsavgift på 5 000-15 000 kr.
Amorteringskraven är också en viktig faktor att ta hänsyn till. Enligt Basel III-reglerna måste ni amortera minst 2% av lånet årligen. På ett lån på 500 000 kr innebär det en minimibetalning på 10 000 kr per år utöver räntan.
För att beräkna den totala månadskostnaden behöver ni ta hänsyn till ränta, amortering och eventuella avgifter. Använd en lånekalkylator för att få en exakt uppskattning baserad på era specifika förutsättningar.
Kom ihåg att jämföra erbjudanden från olika långivare. Villkoren kan skilja sig åt betydligt, och det kan löna sig att förhandla om både ränta och avgifter.
Enligt ett räkneexempel från Billigastbillån.se kostar ett billån på 250 000 kr med 8 % ränta och återbetalning under 3 år 7834 kr/månad och totalt sett 282 027 kr.
Bästa billånen för företag
När ditt företag ska låna till en bil finns det flera viktiga faktorer att tänka på. Rätt finansiering kan göra stor skillnad för företagets ekonomi och flexibilitet.
Vilka kriterier ska företaget titta på?
Räntan är en avgörande faktor när ni jämför billån. Titta på den effektiva räntan för att få en rättvis bild av lånets totala kostnad. Flexibilitet är också viktigt, välj ett lån som tillåter förtida återbetalning utan extra avgifter.
Säkerheten för lånet spelar roll. Undvik helst lån som kräver personlig borgen, då det kan innebära en ekonomisk risk för dig som företagare. Kolla också på amorteringskraven. En tumregel är att amortera minst 2% av lånet årligen.
Bästa lånen till bil för företag just nu
Santander erbjuder billån med räntor från 3,5% till 8% och lånar ut upp till 80% av bilens värde. Det ger bra utrymme även för dyrare företagsbilar. Lendo har ett brett spann med räntor från 5,2% till 33,99% och lånar ut upp till 600 000 kr.
Nordea har en fast ränta på 9,25% för billån upp till 250 000 kr. Jämför alltid flera alternativ för att hitta det bästa lånet för just ert företag. Tänk på att villkoren kan ändras, så dubbelkolla alltid de aktuella erbjudandena direkt hos långivarna.
Skatteregler och avdrag för billån till företag
När du tar billån till ditt företag finns det flera skatteregler och avdragsmöjligheter att känna till. Du kan dra av räntekostnaderna för lånet i din deklaration. Företag får göra avdrag för 21,4% av räntekostnaderna, vilket motsvarar bolagsskatten.
Momsreglerna skiljer sig åt beroende på om du köper eller leasar bilen. Vid leasing kan du dra av 25% av momsen, medan du vid köp får göra fullt momsavdrag. Detta kan påverka ditt val mellan att köpa eller leasa en bil till företaget.
Avskrivningar är en annan viktig aspekt att ta hänsyn till. Du kan skriva av 20-30% av bilens inköpsvärde varje år. Detta betyder att om du köper en bil för 300 000 kr kan du göra avdrag på mellan 60 000 kr och 90 000 kr årligen.
Från och med 2025 gäller en ny skatteregel som kan vara fördelaktig för dig som företagare. Du får nu göra avdrag på 50% för icke-säkrade lån. Detta kan vara relevant om du tar ett vanligt företagslån istället för ett billån med bilen som säkerhet.
Kom ihåg att alla kostnader som är nödvändiga för din verksamhet är avdragsgilla. Detta inkluderar driftskostnader som bränsle, service och reparationer. Se till att spara alla kvitton och dokumentera noggrant för att kunna göra korrekta avdrag i din deklaration.
Köpa begagnad vs ny bil: Vilket är bäst?
När du ska köpa bil står du inför valet mellan en begagnad eller ny modell. Båda alternativen har sina fördelar. En begagnad bil kräver ofta en högre kontantinsats, vanligtvis runt 20% av bilens värde. Nya bilar däremot kan ofta köpas med en lägre insats på omkring 15%.
Prisbilden skiljer sig markant. Nya bilar kan komma med rejäla rabatter, ibland upp till 30% av listpriset. Begagnade bilar har sällan samma möjligheter till prissänkningar. Å andra sidan tappar nya bilar snabbt i värde. Det första året kan en ny bil minska i värde med 15-25%.
Begagnade bilar har en långsammare värdeminskning. Detta gör att du kan få mer bil för pengarna om du väljer en några år gammal modell. Men tänk på att äldre bilar kan kräva mer underhåll och reparationer.
Nya bilar kommer med full garanti och senaste tekniken. Du slipper oroa dig för dolda fel eller tidigare ägares hantering. Men priset för denna trygghet är högre.
Ditt val bör baseras på din budget, dina behov och dina prioriteringar. Vill du ha senaste tekniken och full garanti? Då kan en ny bil passa dig. Söker du mer bil för pengarna och kan hantera lite mer osäkerhet? Då kan en begagnad bil vara rätt val.
Refinansiering av befintligt billån som företag
Har ditt företag ett billån med hög ränta? Då kan refinansiering vara en smart lösning. Genom att byta långivare kan ni ofta sänka räntekostnaden med upp till 2%. Detta kan ge betydande besparingar över tid.
Innan ni refinansierar, kolla om det finns några avgifter för att bryta det nuvarande lånet. Dessa kan variera mellan 0-3% av den återstående lånesumman. Räkna noga på om besparingen överstiger denna kostnad.
Timing är viktigt vid refinansiering. Om företagets ekonomi och kreditvärdighet har förbättrats sedan ni tog det ursprungliga lånet, kan ni troligen få bättre villkor nu. Undersök marknaden och jämför erbjudanden från olika långivare.
Processen för att refinansiera är ofta enkel. Börja med att kartlägga ert befintliga lån. Samla information om ränta, återstående belopp och löptid. Använd sedan en digital plattform för att ansöka och jämföra nya låneerbjudanden.
Tänk på att refinansiering inte alltid är rätt val. Om ert nuvarande lån har fördelaktiga villkor eller kort tid kvar, kan det vara bäst att behålla det. Gör en noggrann bedömning av er specifika situation innan ni tar beslut.